ABD Mali Cürümleri Araştırma Ağı (FinCEN), finans dünyasında büyük yankı uyandıran bir karara imza attı. Bankacılık devi TD Bank, kuşkulu kripto para süreçlerini bildirmediği gerekçesiyle toplamda 3 milyar dolarlık rekor bir cezayla karşı karşıya kaldı. FinCEN’in ayrıntılı raporlarına nazaran, TD Bank’in memleketler arası kripto süreçleri gerçekleştiren bir müşteri kümesiyle ilgili kritik kuşkulu faaliyetleri raporlamada yetersiz kaldığı tez ediliyor. Bu olay, finans dalında hem kripto varlıkların regülasyonu hem de kara para aklamaya karşı tedbirlerin ehemmiyetini bir sefer daha gözler önüne serdi.
FinCEN’in savları dikkat çekti
FinCEN’in yayınladığı raporda, TD Bank’in, “Müşteri Kümesi C” olarak isimlendirilen ve satış finansmanı ile gayrimenkul bölümlerinde faaliyet gösterdiği belirtilen bir müşteri kümesine dair kuşkulu süreçleri bildirmediği vurgulandı. Bu müşteri kümesi, dokuz ay boyunca bankada toplamda 2.000’den fazla süreç gerçekleştirdi. Lakin asıl dikkat çeken nokta, bu süreçlerin büyük bir kısmının beklenenin çok üstünde olmasıydı. Müşteri kümesi, TD Bank’e hesap açarken yıllık 1 milyon doları aşmayan süreç gerçekleştireceğini taahhüt etmesine karşın, gerçekte 1 milyar dolardan fazla süreç yaparak büyük bir uyumsuzluğa imza attı.
TD Bank, bu süreçlerin kuşkulu tabiatına karşın uzun bir müddet sessiz kaldı. FinCEN, TD Bank’in sırf kolluk kuvvetlerinin ısrarlı sorularından sonra bu süreçleri raporladığını belirtti. Bu da bankanın kuşkulu faaliyetleri evvelce fark etmesine karşın gereken adımları atmadığını gösteriyor.
Kolombiya, Çin ve Orta Doğu bağlantıları
FinCEN raporlarında ayrıyeten “Müşteri Kümesi C”nin kaynaklarının büyük bir kısmının Birleşik Krallık’taki bir kripto para borsasından sağlandığı, bu fonların ise kıymetli bir kısmının Kolombiya’daki kripto varlık hizmet sağlayıcılarına aktarıldığı belirtildi. Bilhassa Kolombiya, Çin ve Orta Doğu üzere yüksek riskli bölgelerle yapılan bu ilişkiler, kara para aklama ve terörizmin finansmanı üzere mümkün tehlikeleri gündeme getirdi.
TD Bank’in müşteri kümesinin süreç yaptığı ülkeler ortasında Kolombiya’nın olmadığını beyan etmesine karşın, bu ülkeyle yapılan büyük çaplı süreçler de bankanın denetim düzeneklerinin sorgulanmasına yol açtı. Banka, müşteri kümesinin Çin ve Orta Doğu’daki yüksek riskli firmalarla olan bağlantılarını de göz arkası etti. Bu bölgelerdeki yüksek riskli finansal kurumlarla yapılan süreçler, banka için büyük bir uyumsuzluk yaratırken, gerekli raporlamaların yapılmaması da süreci daha karmaşık hale getirdi.
Kripto para süreçleri ile Banka Kapalılığı Yasası’nın ihlali
TD Bank’in bu ihmalleri sonucunda Banka Kapalılığı Yasası’nı ihlal ettiği resmen belgelendi. ABD Adalet Bakanlığı’nın yürüttüğü incelemeler sonucunda banka, kara para aklama argümanlarını kabul etmek zorunda kaldı ve cezaya çarptırıldı. FinCEN, TD Bank’in kripto varlıklarla ilgili süreçler için yazılı siyasetlere sahip olduğunu, fakat “Müşteri Kümesi C” ile ilgili geniş çaplı süreçler için rastgele bir ek denetimin uygulanmadığını belirtti.
Bu noktada, FinCEN ve ABD Adalet Bakanlığı, bankaya rekor bir ceza kesti. TD Bank, 10 Ekim’de Banka Kapalılığı Yasası’nı ihlal ettiğini resmen kabul etti ve kara para aklama suçlamalarıyla karşı karşıya kaldı. ABD Adalet Bakanlığı’nın verdiği cezaya nazaran, banka 1,8 milyar dolar ödeyecek. Buna ek olarak, FinCEN de 1,3 milyar dolar ceza kesti. Böylelikle TD Bank, toplamda 3,09 milyar dolarlık bir ceza ödemek zorunda kaldı. Bu ceza, Banka Saklılığı Yasası kapsamında bugüne kadar verilen en büyük ceza olarak tarihe geçti.
FinCEN, TD Bank’e dört yıllık bir kontrol süreci başlattı. Bu süreçte banka, kripto varlık süreçleri ve kripto para kontaklı süreçlerle ilgili daha sıkı denetimlerden geçecek. Kontrol sürecinin bankanın prestijini nasıl etkileyeceği ise merak konusu. Finans dünyasında itibar, müşteri inancı ve prestijin ön planda olduğu bir devirde, bu çeşit dev cezaların bankaların prestiji üzerinde büyük tesiri olması bekleniyor.
